Mezcla de fondo y bono
La rentabilidad combinada y el valor final de una mezcla de fondo y bono.
Introduce tus cifras
Ejemplo: 100000
Ejemplo: 12
Ejemplo: 50000
Ejemplo: 6
Ejemplo: 10
Recientes
Fórmula
Cómo funciona el cálculo
Una cartera mixta no tiene una rentabilidad, sino dos partes que crecen a su ritmo. En el ejemplo, 100.000 en fondo al 12% llegan a 310.585 y 50.000 en bonos al 6% a 89.542, en total 400.127 con 250.127 de ganancia.
La tasa combinada del 10,31% queda entre las dos, más cerca del fondo porque allí está la mayor parte. Ese es el efecto de los pesos, y por eso el reparto importa tanto como las tasas.
Errores frecuentes
- Promediar las dos tasas como si los importes fueran iguales. Eso da 9%, pero la tasa real es 10,31% porque el fondo tiene el doble de dinero.
- Ver los bonos como un lastre a quitar. Bajan la rentabilidad media, pero también la caída en un año malo, que es la razón de tenerlos.
Cuándo usarla
- Úsala al elegir un reparto entre fondo de crecimiento y bonos, para ver el valor final y la tasa combinada que produce.
- Capitaliza cada parte a tasa constante e ignora comisiones e impuestos, que recortan el valor final. Sirve para comparar repartos, no para predecir un saldo.
Ejemplo resuelto
100.000 en fondo al 12% y 50.000 en bonos al 6% en 10 años: 400.127 al final, 250.127 de ganancia, un 10,31% combinado.
Preguntas frecuentes
¿Por qué no es una media simple?
Porque los importes no son iguales. La parte mayor pesa más en el resultado.
¿Para qué tener bonos?
Los bonos suelen moverse menos, así que suavizan un mercado malo, a cambio de menos rentabilidad media.
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