ফান্ড ও বন্ড মিশ্রণ

শেয়ার ফান্ড আর বন্ড মিশিয়ে গড় রিটার্ন আর শেষ মূল্য।

সূত্র

হিসাবটা কীভাবে হয়

মিশ্র পোর্টফোলিওর একটাই রিটার্ন নয়; দুটো অংশ নিজের হারে বাড়ে। উদাহরণে ১,০০,০০০ ফান্ডে ১২%-এ দাঁড়ায় ৩,১০,৫৮৫, আর ৫০,০০০ বন্ডে ৬%-এ ৮৯,৫৪২, মিলে ৪,০০,১২৭, লাভ ২,৫০,১২৭।

গড় হার ১০.৩১% দুটোর মাঝখানে, ফান্ডের দিকে ঘেঁষে, কারণ বেশিরভাগ টাকা সেখানেই। এটাই ভাগের প্রভাব, আর তাই ভাগটা হারের মতোই জরুরি।

যে ভুলগুলো হয়

• দুই হার সমান ধরে সরল গড় করা। তাতে ৯% আসে, কিন্তু আসল গড় ১০.৩১%, কারণ ফান্ডে টাকা দ্বিগুণ।
• বন্ডকে শুধু বোঝা ভাবা। এরা গড় রিটার্ন নামায়, কিন্তু খারাপ বছরের পতনও কমায় — এটাই বন্ড রাখার কারণ।

কখন ব্যবহার করবেন

• গ্রোথ ফান্ড আর বন্ডের মধ্যে ভাগ বাছার সময় ব্যবহার করুন — শেষ মূল্য আর ভাগে যে গড় হার আসে, তা দেখতে।
• এটা প্রতিটি অংশ সমান হারে বাড়ায়, ফি আর কর বাদ দেয়, অথচ দুটোই শেষ মূল্য কমায়। ভাগ তুলনা করতে ব্যবহার করুন, ব্যালেন্স আন্দাজ করতে নয়।

হাতে-করা উদাহরণ

১,০০,০০০ ফান্ডে ১২%-এ আর ৫০,০০০ বন্ডে ৬%-এ, ১০ বছর — শেষে ৪,০০,১২৭, লাভ ২,৫০,১২৭, গড় ১০.৩১%।

সাধারণ প্রশ্ন

সম্পর্কিত টুল

• ডিভিডেন্ড ইল্ড

  শেয়ারের দাম ও লভ্যাংশ থেকে ইল্ড কত, আর কিনেছিলেন যে দামে সেটার হিসাব আলাদা।

• ক্রিপ্টো লাভ

  কেনা ও বেচার দাম, ফি ধরে লাভ কত আর শতাংশে কত।

• ফায়ার নাম্বার

  বিনিয়োগের আয়েই চলতে হলে কত টাকার তহবিল দরকার।

• মিউচুয়াল ফান্ড লক্ষ্য

  প্রতি মাসে নির্দিষ্ট টাকা জমালে কয়েক বছরে কত হবে।

• বিল সমান ভাগ

  বিল কয়জন সমান ভাগ করবে, আর জনপ্রতি টিপ ধরে মাথাপিছু কত পড়বে — রাউন্ডিংয়ের পার্থক্যসহ।

• তিনটি প্যাকের প্রতি-একক দাম তুলনা

  একসাথে তিনটি প্যাকের দাম আর পরিমাণ মিলিয়ে দেখুন কোনটা প্রতি এককে সস্তা, আর কতটা সস্তা।

• ছাড়ের পরে ট্যাক্স

  আগে ছাড়, পরে ট্যাক্স — দুই ধাপ দেখিয়ে শেষ দাম, কারণ কর কোন দামের উপর বসছে সেটা গুরুত্বপূর্ণ।

• সার্ভিস চার্জ ও ট্যাক্স

  বিলের উপর শতাংশ সার্ভিস চার্জ, তারপর সেই যোগফলের উপর ট্যাক্স — রেস্টুরেন্টের বিল মেলাতে।

সর্বশেষ হালনাগাদ: 2026-09-29