Pago de la tarjeta

Cuánto tarda en liquidarse una tarjeta con un pago mensual dado.

Fórmula

Cómo funciona el cálculo

Cada mes el interés se cobra sobre el saldo, el pago lo cubre primero y solo lo que sobra reduce el principal. Al 22% la tasa mensual es 1,833%, así que sobre 5.000 el primer mes de interés son 91,67 y un pago de 200 baja la deuda algo más de 108. Al principio casi todo el pago es alquiler del dinero, y por eso el saldo parece no moverse.

La fórmula convierte ese bucle mes a mes en un solo logaritmo, y depende de la relación entre el pago y el interés mensual, no del saldo por sí solo. Escala el saldo y el pago a la vez y el tiempo no cambia: 5.000 a 200 al mes y 10.000 a 400 tardan los mismos 34 meses, aunque el interés se duplica con el saldo.

Hay un suelo firme. Si el pago no supera el interés mensual el saldo nunca baja y ningún número de meses lo liquida, así que la herramienta se niega en vez de devolver una cifra enorme. El pago de equilibrio es el interés mensual, unos 91,67; un pago de 100 liquida los 5.000 pero tarda 137 meses y cuesta 8.700 de intereses.

Errores frecuentes

• Pagar solo el mínimo. El mínimo suele fijarse como una parte pequeña del saldo, así que 5.000 al 22% pueden pedir apenas unos 100 al mes; a ese ritmo la deuda dura años y los intereses acaban superando el saldo original.
• Confundir el interés mensual con la tasa anual. El 22% anual es un 1,83% al mes, no un 22%, y mezclarlos hace que el pago parezca imposible o mucho más barato de lo que es.
• Leer el interés total como exacto. La herramienta redondea el plazo a meses completos, así que el último pago suele ser menor que el que escribiste y el interés real queda algo por debajo de la cifra mostrada.

Cuándo usarla

• Úsala para ver cuántos meses compra un pago dado y a cuánto sube el interés, y para probar qué le hace subir el pago en 50 o 100 a las dos cosas.
• No sirve para un saldo al que sigues añadiendo gasto, porque supone que la tarjeta está congelada y no entra nada nuevo. Tampoco valora una transferencia de saldo o una consolidación; para dos préstamos frente a frente, usa la herramienta de comparar préstamos.

Ejemplo resuelto

Un saldo de 5.000 al 22% pagando 200 al mes tarda 34 meses y cuesta 1.800 de intereses.

Preguntas frecuentes

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Última actualización: 2026-09-29