Capacidad hipotecaria
Qué hipoteca permite tu ingreso y qué límite manda de verdad.
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Fórmula
Cómo funciona el cálculo
Un prestamista no se limita a multiplicar tu ingreso. Aplica dos límites a la vez y decide el menor: un múltiplo del ingreso anual y un tope a la parte del ingreso mensual que puede ir a la cuota. Aquí manda el múltiplo y da 270.000, mientras que el tope de cuota habría permitido 271.612.
Ahí está el valor práctico de mostrar ambos. Cuando manda la cuota, la restricción es la capacidad mensual, y una entrada mayor o un plazo más largo cambian el resultado. Cuando manda el múltiplo, ninguna de las dos cosas ayuda: la única palanca es una entrada mayor, que sube el precio de la vivienda sin subir el préstamo.
La entrada queda fuera de ambos límites. No se pide prestada, así que no consume capacidad, y se suma al precio que puedes pagar y no al préstamo que puedes sostener.
Errores frecuentes
- Multiplicar el ingreso por el múltiplo y tomarlo como respuesta, cuando el tope de cuota puede permitir menos.
- Suponer que una entrada mayor eleva el préstamo. Eleva el precio de la vivienda, que es otra cifra.
- Usar el múltiplo anunciado sin comprobar el tope de cuota, que a tipos altos suele ser el límite real.
Cuándo usarla
- Úsala antes de buscar casa para ver el rango de precios que alcanzas de verdad y qué límite te frena.
- Es una estimación de tipo bancario, no una oferta. Las comprobaciones reales incluyen deudas, historial y gastos.
Ejemplo resuelto
Con 60.000 al año y 20.000 ahorrados al 6% a 25 años, el préstamo es 270.000.
Preguntas frecuentes
¿Por qué dos límites?
Los prestamistas aplican un múltiplo y un tope a la cuota. El que ata primero es el límite real.
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