চক্রবৃদ্ধি সুদ
সুদের উপর আবার সুদ বসলে টাকা কত দ্রুত বাড়ে।
আপনার সংখ্যা লিখুন
সূত্র
হিসাবটা কীভাবে হয়
চক্রবৃদ্ধি মানে প্রতিটি পর্বের সুদ জমার সঙ্গে যোগ হয়, তারপর সেই সুদ নিজেই সুদ আনে — তাই বৃদ্ধি সরলরেখা নয়, গুণোত্তর। ৫,০০০ টাকায় ৭%-এ সরল সুদে প্রতি বছর ৩৫০ যোগ হয়ে দশ বছরে ৮,৫০০ হয়। বছরের চক্রে তা দাঁড়ায় প্রায় ৯,৮৩৬, আর বাড়তি ১,৩৩৬ টাকা আসল টাকার নয়, সুদের উপর সুদ।
চক্রের ছন্দ একটু সাহায্য করে, তবে অল্প, কারণ বৃদ্ধির গুণক (১ + r/n)^n, আর n বাড়লে তা একটা সীমার দিকে এগোয়। একই দশ বছরে বছরের চক্রে ৯,৮৩৬, মাসিক চক্রে ১০,০৪৮, দৈনিক চক্রে ১০,০৬৮। বছরের থেকে দৈনিক পর্যন্ত পুরো তফাত মাত্র ২৩২ টাকা, তাই মাসিক থেকে দৈনিকে যাওয়ায় আসল লাভ নেই।
হারের চেয়ে সময় বেশি কাজ করে। ৭২-এর মোটামুটি নিয়মটা রীতি, কোনো সূত্র নয়: হার দিয়ে ৭২ ভাগ করলে দ্বিগুণ হওয়ার সময় মেলে, আর ৭%-এ তা প্রায় দশ বছর — এজন্যই দশ বছরের সংখ্যাগুলো ৫,০০০-র প্রায় দ্বিগুণ। দুই শতাংশ হার বাড়ানোর চেয়ে দশ বছরের ধৈর্য অনেক বেশি দামি।
যে ভুলগুলো হয়
- চক্রের ছন্দকে ছোট ব্যাপার ভাবা। ৫,০০০ টাকায় ৭%-এ দশ বছরে বছরের চক্রে ৯,৮৩৬, মাসিক চক্রে ১০,০৪৮ — এই ২১২ টাকা রাউন্ডিং নয়, আসল টাকা।
- হার দশমিকে লেখা। সাত শতাংশের জন্য ঘরে ৭ লিখতে হয়; ০.০৭ লিখলে হিসাব হয় ইচ্ছের এক-শতাংশ, আর ফলটা লাভের বদলে লোকসান মনে হয়।
- নামমাত্র হারকে আসল রিটার্ন ধরে নেওয়া। মাসিক চক্রে ৭% মানে সুদের উপর সুদ মিলিয়ে বছরে প্রায় ৭.২৩%, আর এখানে মুদ্রাস্ফীতি একেবারেই বাদ দেওয়া হয় না।
কখন ব্যবহার করবেন
- এককালীন জমা দীর্ঘ সময়ে কত হয় দেখতে, শুধু চক্রের ছন্দে আলাদা এমন দুইটা অ্যাকাউন্ট মেলাতে, বা কোনো বিনিয়োগের মোটামুটি দ্বিগুণ হওয়ার সময় যাচাই করতে এটা ব্যবহার করুন।
- প্রতি মাসে টাকা যোগ করলে এটা ভুল টুল; সেখানে আমানতসহ সঞ্চয়ের টুল ব্যবহার করুন। আর এটা ট্যাক্স বা মুদ্রাস্ফীতি ধরে না, তাই এর দেওয়া সংখ্যাটা নামমাত্র — টাকাটা দিয়ে কী কেনা যাবে সেটা নয়।
হাতে-করা উদাহরণ
৫,০০০ এর উপর ১০ বছরে ৭%, মাসিক চক্রে — ১০,০৪৮।
সাধারণ প্রশ্ন
মাসিক আর বছরের চক্রে পার্থক্য কত?
হ্যাঁ, তবে কম — ১০ বছরে বছরের চক্রে প্রায় ৯,৮৩৬ আর মাসিক চক্রে ১০,০৪৮। ঘন ঘন চক্র হলে সামান্য বেশি হয়।
সম্পর্কিত টুল
-
সরল সুদ
যে সুদ আসলের উপরেই বসে, বারবার জমে না।
-
সঞ্চয়ের লক্ষ্য: কত মাস লাগবে
প্রতি মাসে কিছু জমিয়ে কত মাসে লক্ষ্যে পৌঁছাবেন।
-
মাসিক জমায় কত হবে
প্রতি মাসে সমান টাকা জমালে কয়েক বছর পরে কত দাঁড়াবে, তার মধ্যে সুদ কত।
-
বিনিয়োগের রিটার্ন
যত টাকা লাগিয়েছেন তার উপর কত লাভ হলো, আর বছরে গড়ে কত হারে।
-
মূল্যস্ফীতি-সমন্বিত মূল্য
মূল্যস্ফীতির পর টাকার আসল দাম কত থাকবে, আর আজকের খরচ পরে কত হবে।
-
বার্ষিক প্রবৃদ্ধির হার (CAGR)
শুরু আর শেষের অঙ্ক থেকে বছরে গড়ে কত হারে বেড়েছে তা বের করা।