প্রকৃত বার্ষিক হার

বছরে কয়বার সুদ যোগ হলে ঘোষিত হারের চেয়ে আসলে কত দিতে হয়।

আপনার সংখ্যা লিখুন

ঘোষিত হার (%)

বছরে কতবার যোগ হয়

ফলাফল

হিসাব আপনার ফোনেই হয়; কোথাও পাঠানো হয় না।

সূত্র

effective = (1 + rate ÷ n)^n − 1

হিসাবটা কীভাবে হয়

বছরে একবারের বেশি সুদ যোগ হলে ঘোষিত হার আর আপনি আসলে যা দেন — দুটো আলাদা সংখ্যা। ১২% মাসে যোগ হলে বছরে হয় ১২.৬৮%, কারণ প্রতি মাসের সুদ পরের মাসগুলোতে নিজেই সুদ পায়। ০.৬৮ পয়েন্টের এই ফারাকটাই যোগ হওয়ার সংখ্যার খরচ, আর এজন্যই প্রকৃত হারটাই তুলনার একমাত্র ন্যায্য ভিত্তি।

ফারাকটা হার আর যোগ হওয়ার সংখ্যা — দুটোর সঙ্গেই বাড়ে। ১২% মাসিক হলে ০.৬৮; ২৪% মাসিক হলে প্রায় ১.৩৬, আর একই হারে দৈনিক হলে আরেকটু বাড়ে। নিয়মটা হলো: যোগ হওয়ার সময় অর্ধেক করলে ফারাকও অর্ধেক হয় না — এটা দ্রুত একটা সীমার দিকে ছোট হয়ে যায়, তাই মাসিক আর দৈনিক পরস্পরের অনেক কাছাকাছি, কিন্তু বার্ষিক আর মাসিক নয়।

ধার করার ক্ষেত্রে এটা সবচেয়ে জরুরি, কারণ ফারাকটা আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে বেরিয়ে যাওয়া টাকা — কিন্তু জমানোর ক্ষেত্রেও ঠিক একইভাবে কাজ করে। ১২% ঘোষণা করা দুই অ্যাকাউন্ট আলাদা টাকা দিতে পারে, আর ১২% লেখা দুই ঋণ আলাদা খরচ করাতে পারে, শুধু সুদ যোগ হওয়ার সূচির জন্য।

যে ভুলগুলো হয়

সুদের সূচি আলাদা হলে ঘোষিত হার দেখে দুই ঋণ বা দুই অ্যাকাউন্ট তুলনা করা।
প্রকৃত হার মানে ঘোষিত হার প্লাস নির্দিষ্ট একটা বাড়তি ধরে নেওয়া। ফারাকটা হার আর সংখ্যা দুটোর উপরই নির্ভর করে।
ঘোষিত হারকে এক বছরের খরচ ভেবে ফেলা। প্রকৃত হারটাই এক বছরের আসল খরচ।

কখন ব্যবহার করবেন

ঋণ বা জমানোর প্রস্তাব তুলনা করার সময় প্রকৃত হার ব্যবহার করুন, আর ঘোষিত হারকে বিজ্ঞাপন ভাবুন।
এটা নির্দিষ্ট যোগ-সূচির জন্য হার বদলে দেয়। ফি বা চার্জ যোগ করে না — সেগুলো সুদের চেয়ে আলাদা, আর প্রায়ই বড়।

হাতে-করা উদাহরণ

১২% হার মাসে যোগ হলে প্রকৃত হার ১২.৬৮% — ঘোষিত হারের চেয়ে ০.৬৮ বেশি।

নামমাত্র হার ১২.০০

বছরে চক্র ১২.০০

কার্যকর হার ১২.৬৮

বাড়তি ০.৬৮

সাধারণ প্রশ্ন

একই হার লিখে দুই জায়গায় খরচ আলাদা হয় কেন?

কারণ যোগ হওয়ার সংখ্যা আলাদা। মাসে যোগ হলে সুদের উপর সুদ বছরে বারোবার ওঠে, বছরে একবার হলে একবারই। ঘোষিত হার এক হলেও প্রকৃত খরচ তাই আলাদা — তুলনা করতে প্রকৃত হারটাই দেখুন।