Tasa anual efectiva
Lo que realmente cuesta una tasa cotizada al contar el interés compuesto.
Introduce tus cifras
Fórmula
Cómo funciona el cálculo
La tasa cotizada y lo que realmente pagas son números distintos cuando el interés se capitaliza más de una vez al año. Un 12% con capitalización mensual es un 12,68% anual, porque el interés de cada mes genera interés en los meses siguientes. Esa diferencia de 0,68 puntos es el coste de la frecuencia, y por eso la tasa efectiva es la única base justa de comparación.
La brecha crece con la tasa y con la frecuencia. Al 12% mensual es 0,68; al 24% mensual es unos 1,36, y la capitalización diaria la empuja algo más. El patrón es que acortar el periodo no reduce la brecha a la mitad: se encoge rápido hacia un límite, así que mensual y diario están mucho más cerca entre sí que anual y mensual.
Esto importa sobre todo al pedir prestado, donde la brecha es dinero que sale de tu cuenta, pero se aplica igual al ahorro. Dos cuentas que anuncian un 12% pueden pagar distinto, y dos préstamos que cotizan un 12% pueden costar distinto, solo por el calendario de capitalización.
Errores frecuentes
- Comparar dos préstamos o cuentas por la tasa anunciada cuando los calendarios de capitalización difieren.
- Suponer que la tasa efectiva es la tasa más un recargo fijo. La brecha depende de la tasa y de la frecuencia.
- Leer la tasa cotizada como el coste de un año. La tasa efectiva es lo que un año cuesta de verdad.
Cuándo usarla
- Usa la tasa efectiva siempre que compares ofertas de préstamo o ahorro, y trata la anunciada como publicidad.
- Convierte una tasa para una frecuencia dada. No añade comisiones ni cargos, que son aparte del interés y a menudo mayores.
Ejemplo resuelto
Un 12% nominal con capitalización mensual es realmente 12,68%, o sea 0,68 más.
Preguntas frecuentes
¿Por qué dos sitios con la misma tasa cuestan distinto?
Porque el número de periodos difiere. La capitalización mensual genera interés sobre interés doce veces al año; la anual, una. La tasa nominal puede coincidir y el coste real no, así que compara la efectiva.
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