Planificador del coste educativo
Cuánto costará la educación de un hijo y cuánto ahorrar al mes.
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Fórmula
Cómo funciona el cálculo
Dos pasos que la gente junta en uno. El coste de un curso se infla hacia el año en que vencen las cuotas, porque un año de estudio que hoy cuesta 100.000 no costará eso en diez años. Luego ese coste futuro se financia con un ahorro mensual que rinde por sí mismo.
El segundo paso es donde la aritmética suele fallar. Dividir el coste futuro entre los meses omite el rendimiento y exagera el depósito; dividir por el factor de anualidad de la tasa de ahorro da la cifra menor y correcta. En el ejemplo, la división ingenua pediría unos 1.799 al mes en vez de 1.172.
Errores frecuentes
- Planificar para el coste de hoy. Las cuotas suben con la inflación y en una década el mismo curso puede más que duplicarse, como muestra el ejemplo.
- Dividir el coste futuro solo entre los meses. Eso omite el rendimiento del ahorro y pide un depósito mayor del necesario.
Cuándo usarla
- Sirve cuando un gasto futuro conocido tiene una inflación y un rendimiento de ahorro con los que planificar; las cuotas escolares y universitarias son el caso habitual.
- Supone que se necesita una suma única al final; para un coste repartido en varios años, planifique cada año por separado.
Ejemplo resuelto
Un coste de 100.000 hoy, 8% de inflación, 10 años, ahorro al 8%: coste futuro 215.892,50, depósito mensual 1.172,27.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el depósito mensual es tan bajo?
Porque el ahorro también rinde. Dividir solo entre los meses omite el rendimiento y exagera el depósito; aquí se divide por el factor de anualidad de la tasa de ahorro.
¿Cómo se aplica la inflación?
Se capitaliza al mismo ritmo cada año, que es como suelen subir los costes y no por interés simple.
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