शिक्षा ख़र्च योजना
बच्चे की पढ़ाई आगे कितनी महँगी होगी, और महीने कितना जमा करना होगा।
हाल के
सूत्र
हिसाब कैसे होता है
दो चरण जिन्हें लोग एक कर देते हैं। किसी कोर्स की लागत उस साल तक बढ़ाकर ले जानी होती है जब फीस देनी है, क्योंकि आज 1,00,000 की पढ़ाई दस साल बाद 1,00,000 नहीं रहेगी। फिर वह भविष्य की लागत महीने की बचत से जुटाई जाती है, जो ख़ुद भी कमाती है।
दूसरे चरण में ही हिसाब आम तौर पर ग़लत होता है। भविष्य की लागत को सिर्फ़ महीनों से भाग देना कमाई छोड़ देता है और जमा बढ़ा-चढ़ाकर दिखाता है; बचत की दर के एन्युइटी फ़ैक्टर से भाग देने पर छोटा, सही आँकड़ा आता है। उदाहरण में सीधा भाग महीने के क़रीब 1,799 माँगता, जबकि चाहिए 1,172।
आम ग़लतियाँ
- आज की लागत पर योजना बनाना। फीस महँगाई से बढ़ती है, और दस साल में वही कोर्स दुगुने से ज़्यादा हो सकता है, जैसा उदाहरण दिखाता है।
- भविष्य की लागत को सिर्फ़ महीनों से भाग देना। इससे बचत की कमाई छूट जाती है और ज़रूरत से ज़्यादा जमा माँगी जाती है।
कब इस्तेमाल करें
- जब किसी ज्ञात भविष्य ख़र्च के लिए महँगाई और बचत की दर दोनों हिसाब में लेने हों — स्कूल-कॉलेज की फीस आम मामला है।
- यह मानता है कि अंत में एकमुश्त रकम चाहिए; कई सालों में फैले ख़र्च के लिए हर साल अलग योजना बनाएँ।
हल किया उदाहरण
आज ख़र्च 1,00,000, महँगाई 8%, 10 साल, बचत 8% — भविष्य ख़र्च 2,15,892.50, मासिक जमा 1,172.27।
आम सवाल
मासिक जमा इतनी कम क्यों?
क्योंकि जमा ख़ुद भी कमाती है। सिर्फ़ महीनों से भाग देने पर कमाई छूट जाती है और जमा ज़्यादा दिखती है; यहाँ बचत की दर से भाग दिया गया है।
महँगाई कैसे लगती है?
एक ही दर से हर साल चक्रवृद्धि के रूप में। ख़र्च आम तौर पर ऐसे ही बढ़ता है, साधारण ब्याज से नहीं।
जुड़े टूल
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साधारण ब्याज
वह ब्याज जो सिर्फ़ मूलधन पर लगता है और कभी ख़ुद पर ब्याज नहीं बनाता।
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चक्रवृद्धि ब्याज
जब ब्याज पर भी ब्याज बनने लगे, तो पैसा कितनी तेज़ी से बढ़ता है।
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बचत का लक्ष्य
लक्ष्य तक पहुँचने में कितने महीने की बचत लगेगी।
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हर महीने जमा से बचत
हर महीने की जमा कुछ सालों में कितनी बनती है, और उसमें ब्याज कितना।
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निवेश पर मुनाफ़ा
निवेश पर कुल मुनाफ़ा, और सालाना हिसाब से वह कितना बनता है।
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महँगाई के बाद असली मूल्य
महँगाई के बाद कोई रकम असल में कितनी है, और आज का ख़र्च आगे कितना होगा।