लोन किस्त (EMI) कैलकुलेटर
लोन पर हर महीने तय किस्त कितनी बनेगी, और पूरी अवधि में ब्याज में कितना जाएगा।
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हिसाब कैसे होता है
किश्त वाले क़र्ज़ में हर महीने एक बराबर भुगतान होता है, और हर भुगतान पहले उस महीने का ब्याज चुकाता है, बाक़ी रकम घटाता है। 20,000 पर 7.5% से मासिक दर 0.625% बनती है, इसलिए पहले महीने 125 का ब्याज लगता है, और 400.76 के भुगतान में से क़रीब 276 ही मूलधन को छूता है। इसीलिए शुरू में रकम धीरे घटती है और अंत में तेज़।
अवधि किश्त और कुल लागत में सौदा करती है। वही 20,000, 7.5% पर पाँच साल में महीने 400.76 और ब्याज 4,045.54 बनता है; दस साल में किश्त क़रीब 237 रह जाती है पर ब्याज लगभग दुगना, क़रीब 8,485। छोटी किश्त सस्ता क़र्ज़ नहीं होती, और यह तय कुल ब्याज करता है।
यहाँ की दर बताई गई सालाना दर को बारह से भाग देने पर आती है, जो विज्ञापित आँकड़े के पीछे का चलन है, और वह असरदार सालाना दर नहीं है। टूल अवधि को पूरे महीनों में गोल करता है और शून्य दर को सीधा बँटवारा मानता है, इसलिए बिना ब्याज का क़र्ज़ यानी मूलधन बटा महीने। फ़ीस, बीमा और जल्दी चुकाने का शुल्क इससे बाहर हैं और असली लागत बढ़ाते हैं।
आम गलतियाँ
- क़र्ज़ सिर्फ़ मासिक किश्त देखकर चुनना। दस साल वाला विकल्प महीने 237 पर नरम लगता है, पर उसमें पाँच साल वाले से लगभग दुगना ब्याज है।
- बताई गई सालाना दर को असली लागत मान लेना। वह मासिक दर के लिए बारह से भाग दी जाती है, और ऊपर की फ़ीस असली लागत को और ऊँचा कर देती है।
- यह उम्मीद करना कि रकम बराबर घटेगी। पहले ब्याज लगने के कारण, कुछ साल बाद आपने उतना मूलधन चुकाया होता है जितना भुगतानों की संख्या से लगता है, उससे कहीं कम।
कब इस्तेमाल करें
- दस्तख़त से पहले लें, तय मासिक आँकड़ा और कुल ब्याज देखने के लिए, और दो अवधियों या दो क़र्ज़दाताओं की उनकी असली लागत पर तुलना करने के लिए।
- ऐसी रकम के लिए यह ग़लत टूल है जिसे आप अपनी मर्ज़ी से घटाते हैं, जैसे कार्ड, जहाँ सवाल यह है कि छुटकारे में कितने महीने लगेंगे; उसके लिए क्रेडिट-कार्ड-भुगतान वाला टूल लें, और याद रखें कि इस आँकड़े में फ़ीस नहीं हैं।
हल किया उदाहरण
20,000 पर 7.5% ब्याज, पाँच साल — महीने की किस्त 400.76, और ब्याज 4,045.54।
आम सवाल
लंबी अवधि में किस्त घटती है — नुक़सान क्या है?
किस्त घटती है पर कुल ब्याज तेज़ी से बढ़ता है। छोटी किस्त का मतलब सस्ता लोन नहीं; असली बात कुल रकम है।
क्या इसमें और फ़ीस शामिल हैं?
नहीं। सिर्फ़ ब्याज और मूलधन। प्रोसेसिंग फ़ीस या बीमा अलग जोड़ें; वे असली लागत बढ़ाते हैं।
जुड़े टूल
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क्रेडिट कार्ड कब तक चुकेगा
हर महीने तय रकम देने पर कार्ड का बकाया कब तक चुकेगा, और उसमें कितना ब्याज लगेगा।
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ब्रेक-ईवन पॉइंट
लागत निकलने से पहले कितने पीस बेचने होंगे।
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कितने का होम लोन मिल सकता है
आपकी आमदनी पर कितना लोन बनता है, और असल रुकावट कौन-सी हद है।
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लोन की कुल लागत
किस्तें मिलाकर कुल कितना देना होगा, और उसमें ब्याज कितना है।
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हर महीने ज़्यादा देने से बचत
हर महीने थोड़ा ज़्यादा देने से कितना समय और कितना ब्याज बचता है।
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सिर्फ़ ब्याज वाली किस्त
सिर्फ़ ब्याज देने पर महीने का ख़र्च कितना, और आख़िर में कितना बाक़ी रहता है।