সঞ্চয় বনাম ঋণ
হাতে টাকা থাকলে সঞ্চয়ে রাখবেন না ঋণ শোধ করবেন — হার দেখে উত্তর।
সাম্প্রতিক
সূত্র
হিসাবটা কীভাবে হয়
সিদ্ধান্ত হয় দুই হারে, দুই ব্যালান্সে নয়। ২০% ঋণ মানে শোধ করা প্রতিটা এককে নিশ্চিত ২০% রিটার্ন, আর কোনো সঞ্চয় হিসাব সেটা দেয় না — তাই আগে ঋণ শোধ করাই নিশ্চিতভাবে বেশি রিটার্ন।
৫,০০০ ঋণে ৪% সঞ্চয় হারের সাথে ফারাক ১৬ পয়েন্ট, মানে বছরে ৮০০। ক্রমটা ঠিক করার পুরো মূল্যই এই অঙ্ক, আর এটা ব্যালান্স ও হার-ফারাকের সাথে বাড়ে।
যে ভুলগুলো হয়
- ২০% কার্ড রাখতে রাখতে ৪%-এ সঞ্চয় করা। দুটোই নিশ্চিত আর হিসাবটা এক দিকেই যায়, তবু সঞ্চয়ের গোল অঙ্কটা অগ্রগতি বলে মনে হয়।
- সঞ্চয় শুরু করার আগে ঋণের শেষ এককও শোধ করা। জরুরি তহবিল না থাকলে পরের হঠাৎ খরচ আবার কার্ডে যায়, আর খাটাখাটনিটা শেষ।
কখন ব্যবহার করবেন
- বাড়তি টাকা এলে সঞ্চয় হিসাব আর কার্ডের মধ্যে বাছাই করতে ব্যবহার করুন — সিদ্ধান্ত হারের উপর হোক।
- ঋণ একত্রীকরণের অফারের যাচাইও এটাই: নতুন হার আর সঞ্চয় হার মিলিয়ে দেখুন, শুধু বেশি পরিশোধের চেয়ে একত্রীকরণ ভালো কি না।
হাতে-করা উদাহরণ
৫,০০০ ঋণে ২০% সুদ আর সঞ্চয়ে ৪% — ঋণ শোধ করাই ভালো, বছরে লাভ ৮০০।
সাধারণ প্রশ্ন
সঞ্চয় একেবারে বন্ধ করব?
না। জরুরি তহবিল আগে দরকার, নাহলে হঠাৎ খরচে আবার ঋণ নিতে হবে। ওই তহবিল হওয়ার পর বাড়তি টাকা উচ্চ-হারের ঋণে দিলে বেশি লাভ।
ঋণের সুদ কর-ছাড়যোগ্য হলে?
তাহলে ঋণের আসল খরচ কমে, তাই সঞ্চয়ের সাথে তুলনা করার আগে কর-পরবর্তী হারটা ব্যবহার করুন।
সম্পর্কিত টুল
-
সরল সুদ
যে সুদ আসলের উপরেই বসে, বারবার জমে না।
-
চক্রবৃদ্ধি সুদ
সুদের উপর আবার সুদ বসলে টাকা কত দ্রুত বাড়ে।
-
সঞ্চয়ের লক্ষ্য: কত মাস লাগবে
প্রতি মাসে কিছু জমিয়ে কত মাসে লক্ষ্যে পৌঁছাবেন।
-
মাসিক জমায় কত হবে
প্রতি মাসে সমান টাকা জমালে কয়েক বছর পরে কত দাঁড়াবে, তার মধ্যে সুদ কত।
-
বিনিয়োগের রিটার্ন
যত টাকা লাগিয়েছেন তার উপর কত লাভ হলো, আর বছরে গড়ে কত হারে।
-
মূল্যস্ফীতি-সমন্বিত মূল্য
মূল্যস্ফীতির পর টাকার আসল দাম কত থাকবে, আর আজকের খরচ পরে কত হবে।