Deuda sobre ingresos

Los dos ratios que lee el prestamista, solo vivienda y el total, y cuánto margen queda.

Fórmula

Cómo funciona el cálculo

El prestamista lee dos ratios, no uno. El inicial es la cuota de vivienda sobre el ingreso; el total añade todas las demás cuotas. Mantener la vivienda dentro del 28% y todo dentro del 36% es la regla habitual, y ambos topes se muestran para que el que ata sea evidente.

Lo útil es el margen. Un solicitante al 36% con un crédito de coche no tiene espacio para una hipoteca mayor, mientras que uno al 28% sí, y ve cuánto exactamente. Eso convierte una negativa en una cifra sobre la que trabajar.

Errores frecuentes

• Contar solo la hipoteca y olvidar tarjeta, coche y préstamos personales. Esos van en el ratio total y son lo que suele pasar al solicitante de la raya.
• Leer el ratio sobre el ingreso neto cuando el prestamista usa el bruto. Las dos cifras pueden diferir en un tercio.

Cuándo usarla

• Úsala antes de solicitar una hipoteca, para saber qué tope tienes cerca y qué te dejaría por debajo.
• También sirve tras una negativa: prueba con la tarjeta saldada y mira si eso basta para calificar.

Ejemplo resuelto

Con 5.000 al mes, cuota de vivienda de 1.400 y 400 de otras deudas: 28% inicial y 36% total.

Preguntas frecuentes

Herramientas relacionadas

• Cuota del préstamo (EMI)

  La cuota mensual fija de un préstamo y lo que cuestan los intereses en total.

• Pago de la tarjeta

  Cuánto tarda en liquidarse una tarjeta con un pago mensual dado.

• Punto de equilibrio

  Cuántas unidades hay que vender para cubrir los costes.

• Capacidad hipotecaria

  Qué hipoteca permite tu ingreso y qué límite manda de verdad.

• Coste total del préstamo

  A cuánto suman las cuotas y cuánto es interés.

• Ahorro por pago extra

  Cuánto ahorra en tiempo e intereses pagar un poco más al mes.

Última actualización: 2026-09-29