Puntos hipotecarios
Cuánto ahorra cada mes pagar por adelantado un tipo menor, y cuánto tarda en recuperarse la comisión.
Introduce tus cifras
Ejemplo: 240000
Ejemplo: 6
Ejemplo: 30
Ejemplo: 2
Ejemplo: 5.5
Recientes
Fórmula
Cómo funciona el cálculo
Los puntos son una comisión por adelantado para comprar un tipo menor. Sobre 240.000, dos puntos cuestan 4.800 y bajan el tipo del 6% al 5,5%, ahorrando 76,23 al mes. La comisión se recupera a los 63 meses y todo lo posterior es ganancia.
El mes de equilibrio es toda la decisión. Quedarse más tiempo gana, mudarse o refinanciar antes pierde, y el plazo importa porque un préstamo más largo da más meses para recuperar la comisión.
Errores frecuentes
- Comprar puntos sin tener en mente el equilibrio. La comisión es dinero real el primer día y solo se recupera con el tiempo, así que hay que comparar el mes de equilibrio con la estancia prevista.
- Suponer que los puntos siempre compensan en un préstamo largo. Si el recorte es pequeño, el equilibrio puede superar el momento en que piensas vender.
Cuándo usarla
- Úsala cuando un prestamista ofrezca puntos y quieras saber el mes en que se recupera la comisión, para compararlo con tu estancia prevista.
- También sirve para comparar una oferta con puntos y otra sin: gana la de menor coste total en tu periodo real de tenencia.
Ejemplo resuelto
Sobre 240.000, pagar 2 puntos para bajar del 6% al 5,5% cuesta 4.800 y ahorra 76,32 al mes, recuperados en 63 meses.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena comprar puntos?
Sí, si te quedas bastante más allá del mes de equilibrio. Si vendes o refinancias antes, la comisión no se recupera.
¿Y si cambia el plazo?
Un plazo mayor mantiene el ahorro mensual pero le da más meses para recuperar la comisión, así que los puntos suelen ir mejor en préstamos largos.
Herramientas relacionadas
-
Cuota del préstamo (EMI)
La cuota mensual fija de un préstamo y lo que cuestan los intereses en total.
-
Pago de la tarjeta
Cuánto tarda en liquidarse una tarjeta con un pago mensual dado.
-
Punto de equilibrio
Cuántas unidades hay que vender para cubrir los costes.
-
Capacidad hipotecaria
Qué hipoteca permite tu ingreso y qué límite manda de verdad.
-
Coste total del préstamo
A cuánto suman las cuotas y cuánto es interés.
-
Ahorro por pago extra
Cuánto ahorra en tiempo e intereses pagar un poco más al mes.